《理财周刊》读者问：最近，看到网上一篇文章，说延迟退休并不吃亏。文章以一名月收入5000元的职工为例，计算出60岁退休，每月的退休工资是2998元，如果延迟5年退休，则每月退休工资会多拿948元。而5年时间多缴的社保退休金只有2.4万元，只要2年多时间，就可以把多缴的社保金拿回来，一点也不吃亏。我觉得计算得很有道理，那么为什么有90%的人反对延迟退休呢?难道他们不会算这笔账吗?
Q&A本刊理财专家标叔回答：我认为，这样的文章有极强的误导性。现在，专家提出延迟退休，一个很重要的原因，是社保的缺口越来越大，延迟退休可以增加社保资金的收入，减少支出。如果延迟退休还要增加社保的支出，增加财政的压力，显然是不会出台这样的政策的。
从计算上看，该文只计算了延迟退休需要多缴多少养老金，却没有计算少领了多少退休工资。就以上面的这个例子来看，65岁退休与60岁相比，少领了5年，也就是60个月的退休金，每月为2998元，合计为179880元，加上多缴的2.4万元养老金，总金额为203880元。
这笔差额，要通过更高的退休金来弥补。按每月多拿948元退休金计算，需要经过215个月才能弥补上。215个月差不多是18年，也就是说65岁退休的人要想拿到和60岁退休的人同样多的退休金，至少要活到83岁以上。
根据统计，中国人的平均预期寿命为74.9岁，比83岁低8岁，显然，多数人是无法活到83岁的，延迟退休对多数人来说，是不合算的。即便是像北京这样的发达城市，平均预期寿命比全国平均水平高，也只有81.35岁，依然无法达到83岁的盈亏平衡点。
因此，我们可以很明确地说，对于多数活不过83岁的人来说，延迟5年退休并不合算。
你也许会问，延迟退休期间，继续工作是有收入的，而且收入还高于退休金，怎么能把这段时间内未领的退休工资计算进去呢?
这个问题可以这样来看，退休金是不需要继续付出人力资源的代价，就能获得的收入;而工资是要付出脑力或体力，才能换来的收入。两者的性质完全不同，不能混为一谈。对于企业需要的人来说，他完全可以在60岁的时候先退休，领一份较低的退休金，再继续为企业服务。
如果企业仍保持原有的工资水平，他等于拿了两份薪水，一份是企业的工资，一份是退休金。以上面月收入5000元的人为例，他退休后返聘，每月的收入为2980元退休金加5000元工资，远高于延迟退休拿的工资。由于退休后企业和个人都不需要继续缴纳社保，同样可以减少企业的经营成本和增加个人的收入。另外，由于退休人员比在职人员医保报销比例高，还可以相应减少医疗费的支出。
因此，对于普通人来说，延迟退休的确没有多少好处，这也是为什么多数人反对延迟退休的原因。
虽然延迟退休会让多数人的利益受到一定的损害，但在养老金缺口越来越大的背景下，延迟退休也是政府不得不采取的措施。毕竟现在人的预期寿命比以前长了许多，加上历史的欠账要还，延迟退休恐怕是大势所趋，否则国家财政垮了，对谁都没有好处。只要把这个道理讲清楚，相信会得到老百姓的理解。
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