只有蚂蚁能够帮蚂蚁

林恩民：大家下午好，我从从业者的角度讲讲我们为什么要进入这个领域，我们觉得最大的商业价值可能就是社会价值的变现，我们在选择创业方向的时候，就在想对于未来什么东西是最重要的，对于这个社会来说我们分析了所有行业，发现小微企业融资领域会成为中国下一个最有社会价值的一件事情，因此我们进入这个领域。我们一直坚持真正解决小微企业融资难的核心是要让更多的人参与到小微企业投融资的业务里面，只有这样让更多的人参与了，那么自然而然这个市场就被放大，自然而然很多人也会得到解决方案，因此我们给自己定义一个人人都是银行家的理念，我们希望基于这个理念能够有更多的金融机构或者非金融机构，他们能够参与到金融里面，让更多的人做金融业务。

针对这个我们有两个大的判断，第一我们认为大象帮不了蚂蚁，国家现在有很多的政策，刚才几位领导也说了一篮子政策，真正落实到下面的时候其实效果并不是那么直接，大象帮不了蚂蚁。很简单的例子，阿里在早期的时候也希望跟银行一起合作，最后没有得到好结果，银行做事情的效率以及他们对市场的判断和他们冒险的精神其实是不够的，所以会失去很多的机会，因此很多小微机构在这个市场领域，在银行的视角里面永远是在角落，不会得到太多的关注。

那么认为说大象帮不了蚂蚁，那什么人能够帮助蚂蚁，最终一个结论就是，只有蚂蚁能够帮蚂蚁，我们希望能够通过我们的方式，无论是技术手段还是我们自己的金融支持、对用户的了解帮助更多的金融小微机构他们能够扩大生产，能够解决社会的问题。我们发现支持小微金融机构有三大好处，第一是效率，绝大部分的小微机构离借款人是非常近的，所以他们效率非常高，我的一些合作伙伴，他们说他们的放款速度取决于北京的交通速度，这就是他们的工作效率。第二个我们认为风险把控上面，银行为什么不能进入到这些小微金融的贷款里面，原因是因为银行担心风险，而真正了解小微贷款者的只有离他们最近的人，所以如果能让他们更多的去做业务，无非就是让最懂这些小微金融风险的人进去，因为小微金融大家都了解，他们信息不透明、轻资产等这些要素在，可是如果你让他离风险最近做业务的话，他们最懂。我们看到很好的案例，在杭州有很多围绕阿里巴巴电商在做的小贷公司，放款速度都是很快的，他们都是基于垂直行业卖帽子的、卖领带的，在垂直的领域里面做贷款，最知道这些帽子怎么卖的，这些小贷公司是最活跃的，帮助小微企业最多的。

第三个觉得如果帮助小微企业的话，有一个核心的东西是利率，也就是它的成本，现在有了效率，也有了风险把控能力，但最核心的是什么，最核心的还是成本，我相信只要这一个借款人他的借款用途是明确的，那么只要他愿意在市场上出价一定会拿到钱，但关键是成本，因此我认为未来最大的机会就是在于怎么样能让这些小贷机构拿到更低成本的资金，而更低成本的资金我相信也不是从银行来的，还有另外一部分国家法律法规的限制，这边也希望领导能多做一些事情，很多小贷机构也还是很不错的，我们要开放这个市场使他们获得更多的资金。

要解决小微企业就必须以市场为主导，主要有三点，第一个要接受优胜劣汰，我们不能因为某个事情或者说不能因为某个小贷机构倒闭了、破产了，我们就非常谨慎的面对这件事情，因为金融也是市场行为，他是要有循环的，我们看到很多地方机构在发放小贷牌照的时候就出现很多小贷面临破产或者停业，他们又开始谨慎不开放牌照，让市场的资金越来越紧张，其实应该抱有更大的胸怀在这里，让更多垂直产业链的公司进来，希望这个市场大家能够去接受金融机构的优胜劣汰。第二个我觉得还是要继续鼓励创新，互联网金融不止是一个融资渠道他还是一个宣传渠道，那么现在有各种形式的众筹，每一种形式的众筹不仅仅能够给这些小微企业带来资金，同时还能够给他们带来客户，这种循环是过去传统金融层无法比拟的。一方面给资金一方面又给用户，给了用户又在贷款的过程中给了这些机构，提高这些机构的还款欲望，也希望更多的鼓励创新。第三个就是包容性监管，我们认为在这个时代里面，恰在此时很幸运大家提出了包容性监管，我们也有幸在这个大的浪潮里面获得了一些小小的成绩。在这里，我自己个人就代表身边的一些一块从事互联网金融的朋友们，可以说一声感谢这个时代，感谢这个国家给予了我们这样的机会，我们会不负重望为市场、为这些小微机构，为他们创造更好的、更优质的服务，让他们解决融资难、融资贵的问题，让他们更好的生活，同时也保证像投资P2P理财的人，向他们承诺我们会更多的保护他们的权益，让这一个投融资的生态体系更健康的发展下去，不一定说是颠覆什么金融体系，但互联网金融一定会帮助这个社会更快、更美好、更幸福的成长，谢谢大家。