吴晓波老师的屌丝值计算公式：
重度屌丝：没有财产性收入、银行贷款为零。
中度屌丝：财产性收入︰职务性收入低于1︰5，银行负债︰个人资产低于1︰5。
轻度屌丝：财产性收入︰职务性收入低于2︰5，银行负债︰个人资产低于2︰5。
所以，负债没什么可怕的，善于利用银行的钱是一种高段位理财技能。该借钱借钱，让银行赚点手续费也是天经地义。毕竟关键时刻的一笔融资对于我们的人生价值更大，例如当时我没有刷卡欠债，房子岂不就买不了了?
还有比不敢欠债更可怕的。昨天一位土豪朋友不停的追问我，去日本玩一周要换多少日元现钞才够用，我就很诧异，在如今这刷卡昌明的年代，为何要带大量现款?既不方便，又要损失手续费。土豪说：自己从来没办过信用卡，因为信不过银行……这种拒绝现代金融文明的土人，让我们说什么好呢?
好了，接下来就要深入探讨信用卡融资如何才能物尽其用了。可巧，今天的北京娱乐信报已经做了这方面对比，我就直接从中“拿来”数据与大家分享了。
先说两条结论：
若是可以6个月以下偿清的消费则建议使用信用卡分期，若是6个月以上才能偿还的消费则建议使用个人消费贷款。
此外，由于各家银行分期付款手续费收费标准不一，选择一家费率合适的银行也很重要。
在手续费率收取上目前银行有两种分法，一种是分期收取，一种是一次性收取。以工行20万元选择12期为例，如果申请一次性收取第一个月偿还16666.7元，手续费率为7.2%，则一次性收取14400元的手续费(利息)，合计第一个月偿还 31066.7元，此后每月偿还16666.7元。
如果是分期收取，手续费率则是0.6%，则每月偿还手续费1200元，加上每月偿还的本金16666.7元，每月还款总额达17866.7元。因此，在总还款额相同的情况下，分期收取首月还款压力小于一次性收取。
若选择个人消费贷，由于银行目前基准利率：6个月为5.6%，6个月至1年为6%，1年至3年为6.15%。在同样的条件下消费者只需要偿付12000元利息，比信用卡分期少缴纳2400元。因此若是小额资金需求，可以在6个月内还清则信用卡须支付的利息更少，若6个月以上的大额消费，那么以个人贷款的方式则更加“节约”。
以12期账单分期手续费为例，目前，工农中建交招等信用卡12期手续费多数为7.2%，如工行、中行，而招行费率为7.92%，交行最高为8.64%。24期分期手续费各家银行差距则更为明显，以上6家银行中，农行手续费最低为14.4%，最高收费为交行17.28%。若以20万元为例，分24期还款计算，上述银行最高还款需34560元，最少28800元，两者之间相差5760元。
数据都在上面，大家如果有需要，该知道如何选择了吧?
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