年末理财，银行理财怎么买才靠谱？

1.看清产品的起息时间

在挑选年末理财产品时，除了要看产品的预期收益率外，还要看清产品的起息时间。一些看上去收益率挺高的产品，有些可能起息较晚，而起息较晚的产品，其实在无形中就延长了理财的投资期限。比如我们今天购买了一款40天、预期年化收益率为6%的理财，它的起息时间是5天之后，那么我们实际持有这款理财的天数就从40天延长到了45天，而预期年化收益率也会从6%降到5.33%。所以在预期收益率相同的情况下，她理财建议财蜜挑选起息早的产品。

2.注意产品的到账时间

有些理财产品会把到账时间定在节假日前的最后一个工作日，而通常在假期前的最后一天，财蜜们很难再买到新的理财产品。如果我们购买的理财产品恰巧在这天到账，就只能把这些资金放在活期存款或者存入通知存款。而银行这么设计产品的目的也就是要把这些晚到账的理财资金锁在存款账户中，因为只有这样他们才能顺利地完成存款任务。所以，她理财建议财蜜在购买时要多个心眼儿，认真看看理财的到账时间。

3.看好产品的相关费用

央行降息后，各大银行并没有真正降低自己的存款利率（由于放宽了浮动上限，一些银行特别是城商行甚至上调了存款利率），但是贷款利率却降了下来。这么一来相当于减少了银行的利差收入空间。于是银行为了盈利，在一些理财产品中悄悄地加上了赎回费用。比如持有产品不到一年，将会收取0.5%的赎回费。通常我们在购买理财产品时，会对申购费用比较敏感，而赎回费用由于在购买时不需扣除（在卖出时才会扣减），很多财蜜容易忽略了这项费用。因此，为了减少不必要的费用支出，她理财建议财蜜们在购买前看清产品的相关费用。

4.关注各家银行的促销活动

往年一到年末，积极揽储便成为了各家银行的首要工作。今年降息后竞争更显激烈，不少银行早早就开始了揽储大战。例如，北京的某家银行在降息第二天，就派银行员工在网点外向来往的市民发放传单，介绍银行存款的最新政策：新客户存5万一年以上定期存款，可获得至少300积分好礼，而300积分可以换得300元超市购物卡，存得越多，送的就越多，促销力度真不小。所以，财蜜们在关注理财产品收益率的同时，也可关注各银行的促销送礼活动。

5.建议配置中长期产品

虽然年末将至，银行理财产品的预期收益率开始悄然上升，但在降息的大背景下，理财收益整体还处于下降的趋势。过了年末等重要时点，理财收益很可能还会不断下降，因此她理财建议财蜜们多关注投资期限较长（例如6个月以上）的产品，目前市场中这类产品的预期收益水平相对偏高（半年以上的有些可接近6%），因此可考虑利用年底机会提前锁定未来较长一段时间的高收益。