提示：央行基准利率调整了,购房贷款利率也要调整，你知道什么时间调整吗
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元旦之后执行新的贷款基准利率。很多人在公众号里问我，“天祥，在执行新的利率后，为什么我的房贷没有减少”。问这个问题的人很多。所以这一期节目 天祥就给大家解释一下分期买房后，利率如何调整。对于正准备贷款买房的也可以提前了解一下。
对于不同使用性质的房屋，商品房或是商住两用，不同的银行，不同市场环境下签定的协议都会有所区别。
所以要看你购房时的贷款合同是怎么签定的。
如果是固定日调整，每年1月1日按照当日利率统一进行调整。
如果是按年调息，也叫次年对日调整。一般合同上会这样写：“每满年的当日为合同利率调整日”，什么是每满年的当日，举一个例子，比如，你的放款日为2014年9月6日，2015年1月执行了新的利率，这时，你的贷款利率不变。到2015年9月6日，这一期，你的贷款利率就开始调整了。相反，如果利率上调了，也是到第二年的放款日再调整。
还有一种情况，就是您的贷款利率为固定利率，不受央行基准昨率影响(利率上调或是下降与你没有关系了)
这里要提前插一句，合同上会有两个日期，一个是放款日，一个是还款日，放款日即银行发放贷款的日期，还款日是每月还月供的日期，一般情况下，还款日即放款日。
所以，利率的调整是要在签定贷款协议时，就需要明确的。务必要仔细看清与银行签订贷款细则，以免给自己带来不必要的麻烦(千万不要觉得贷款好不容易批下来就忽视了这些)。
我们在签定购房贷款协议时，除了要关注贷款利率调整的时间，还要注意以下几点：
第一个：还款日最好设在工资发放日后面,这样可以避免还款压力过大。
第二个：如果未按时还款，逾期的罚息是如何规定的。一般按照贷款合同利率水平基础上加收50%-100%，计算方法是：逾期本金*罚息率*逾期天数;
第三个：还款方式，是等额本息还是等额本金方式
第四个：还款是否有宽限期
第五个，提前还款时，是否需要交补偿金，有的银行规定1年内不能提前还贷，有的规定2年后提前还贷，不收补偿金。所以这个在签合同时也需要确定一下。
小贴士：在还款期限的前三分之一的时间段内，还款最为划算;比如，贷款10年，前三年还款最划算。一旦还款期限超过了三分之一，也不太适合提前还贷了，因为此时偿还的大部分都为本金。
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